住信SBIネット銀行

1. 事業内容

住信ＳＢＩネット銀行株式会社は、デジタルバンク事業とBaaS（Banking as a Service）事業を中心に展開する金融機関です。主にモバイルアプリやインターネットを通じて、預金業務、貸出業務、クレジットカード業務を提供しています。特に住宅ローンに強みを持ち、2022年3月末時点での住宅ローン累計取扱高は8.9兆円を超えています。また、AI審査モデルを導入し、迅速かつ低金利での融資を実現し、顧客の利便性を向上させています。BaaS事業では、提携先に銀行機能を提供し、新たな金融サービスを展開しています。

2. 事業の特徴

(1) デジタルバンク事業の強化

住信ＳＢＩネット銀行は、住宅ローンを中心にデジタルバンク事業を強化しています。AI審査モデルを導入することで、迅速かつ低金利での融資を実現し、顧客からの支持を得ています。2022年3月末時点での住宅ローン累計取扱高は8.9兆円を超え、顧客満足度の向上に寄与しています。モバイルアプリやインターネットを活用し、24時間365日のサービス提供を実現しています。

(2) BaaS事業による新たな収益源

BaaS事業では、JALやTポイントなどの大手企業と提携し、各社の顧客向けに「NEOBANK®」サービスを展開しています。この取り組みにより、顧客基盤の拡大と収益の多様化を図っており、2023年3月期第3四半期にはBaaS事業の業務粗利益が3,128百万円に達しました。提携先に銀行機能を提供することで、新たな収益源を確保しています。

(3) 高い顧客満足度

住信ＳＢＩネット銀行は、顧客満足度の向上に注力しており、2022年のオリコン顧客満足度調査でネット銀行部門で第1位を獲得しました。預金口座数は535万件、預金総額は7兆1千億円に達し、顧客志向のサービス提供を通じて競争優位性を確保しています。顧客の信頼を得ることで、持続的な成長を目指しています。

3. 経営成績の推移とその要因の分析

住信ＳＢＩネット銀行の経営成績は、2022年3月期において経常利益232億円、親会社株主に帰属する当期純利益171億円を計上し、前年同期比でそれぞれ12.2％、22.8％の増加を記録しました。この成長は、住宅ローンを中心とした個人向けローンの好調な推移や、決済関連手数料の増加によるものです。2023年3月期第3四半期には経常利益218億円を達成し、前年同期比で28.4％の成長を見せました。デジタルバンク事業とBaaS事業の拡大が持続的な成長を支えており、今後も顧客ニーズに応じたサービスの提供を通じて成長を目指す方針です。